对于在美国留学的中国高中生来讲，医疗保险是需要强制性购买的。由于美国的医疗诊治费用非常昂贵，个人难以负担，医院一般不愿意接受没有保险的病人，因此必须要买保险，那么在留美高中生要了解哪些美国医疗保险常识呢？

医疗保险费用基本在一学期400美金不等，如果拒绝购买会导致不能正常注册。值得一提的是，同学们出国以前在国内购买的医疗保险是不能在美国支付医疗费用的。相对于市场上其他的保险来说，学校提供给学生的医疗保险费用是较低的，但是同学们需要注意的是，在注册的时候，建议大家详细阅读你所购买的医疗保险手册。特别是以下这几个方面：

第一: 在挑选和确定保险公司的时候，首先要看的是该公司提供的险种是否符合学校的规定和要求；还要注意，是否可以只买读书期间的保险，是否可以不买寒暑假期间的保险；另外，放完寒暑假以后，学生从中国回到学校之后是否可以续买等。

第二：购买保险前，学生及家长需要了解保险合同（又称保单）中一些重要的内容:

MaximumPayment/Maximum Limit（最高赔付额） ：指在投保期内，保险公司对投保人医疗费用的最高支付限额。

Per Illness/InjuryMaximum （每次生病/受伤最高赔付额）：指在投保期内，保险公司对投保人每次受伤或生病的最高支付限额。

Deductible（自负额，即保险公司对投保人的免赔额）：指每次生病或受伤, 投保人须自行负担的费用的数额，只有超出该数额以上的部分，保险公司才予以理赔。

Coinsurance（共担保险）：投保人支付完自负额以后，仍需承担一定限额之内一定比例的费用；该限额以内的其他部分至超出该限额以上的部分，直至承保期的最高赔付限额，才由保险公司承担。如有些公司规定自负额为$1000，限额为$5000，投保人需承担的比例为20%：在投保人付完这$1000的自负额以后，$1001至$5,000部分，投保人仍需承担$4000的20%，即投保人需支付$800；保险公司将承担$4000的80%，即$3200，以及$5,000以上的全部费用直至承保期的最高限额，比如$50000。另外，保险公司对于不同种类的疾病也可能有不同的赔付比例。对于医疗费用的不同部分，也可能是按照不同的比例予以赔偿。对于某些医疗服务，不少保险公司还规定了一定的支付限额，如住院费、医生费用、手术费、麻醉费、心理治疗费等。

Emergency Room（急诊）：投保人如果在急诊室过夜，费用有可能按照住院计算，保险公司会根据情况进行赔付。需要注意的是，如果在急诊室没有过夜的话，医院一般要收取投保人一定的急诊室费用，通常是每次$100左右。

Prescription Drugs（处方药品）：投保人在住院期间的用药费用，保险公司基本都会赔付。而门诊的药费，投保人需承保一定比例的费用。因此，投保人在专门的药店或超市的药房买药时，可能仍然需要自己承担一部分的药费。

Dental（牙齿保健）：不是每个医疗保险计划都包括牙齿保健，有些是承保因意外事故造成的牙齿损伤，但有一定的限额，而且赔付额通常都不高。

Pre-existing Conditions（原有疾病）：即在购买保险之前，投保人就已经存在的身体疾病。提前看清楚这个条款是非常重要的，因为保险公司对于某些原有疾病的承保有等待期的要求，如12个月；有些原有疾病则保险公司根本不会承保，如先天性疾病。这些疾病即使是在购买保险后再被查出来，保险公司仍然可以拒绝赔付。因此，家长如果预先知道孩子的身体和健康状况，一定不要隐瞒，这样才能确保自己购买的保险在以后能够得到顺利赔付。

Renewal of Coverage（续保）：如果不断保的话，投保人都可以续保。但有些学校规定，学生新入境/入学后，或转学期间均要求不得超过30天没有购买保险，而有些保险公司对于断保超过30天，通常不会再为其续保。因此，学生和家长对此要特别注意，尤其是牵涉到孩子中途转学、寒暑假回国后再次入境等可能造成中途停保的情况，应及时购买或续保，以符合学校的要求。

Sports Rider（附加的运动险）：有些保险条款规定，在学校因体育运动或专业运动受伤，普通的学生保险是不予赔付的，投保人需额外购买附加的运动险。因此，如果孩子喜欢运动的话，学生和家长一定要了解所购买的保险理赔的范围，以免孩子运动受伤后保险公司不予理赔。

Exclusion（拒付条款）：即哪些疾病是不包括在保险赔付范围之内的，如青春痘的治疗、眼科、牙科、先天性疾病等等。因此，弄清拒付条款也是非常重要的。